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手機：13082106118 13111306629文章來源： 更新時間：2021/03/05
沒有人的本性本能中，會缺少好吃懶做，坐享其成，安逸惡勞的成分。
誰不想輕松賺錢，生活舒適，物質滿足，過上心滿意得的好日子？
但是前提是，經(jīng)濟社會環(huán)境之下，所有的物質層面的獲取，都是建立在經(jīng)濟收入的基礎之上。
很簡單，想要過得好，就得會賺錢，不管是學富五車還是身懷絕技，不能實現(xiàn)價值產(chǎn)出和貨幣回報，都得餓肚子。
所以，談賺錢，沒什么尷尬的，也并不難堪。
賺錢最好的方法是什么？是投資，也就是錢生錢，也就是財產(chǎn)性收入，這是完全解放勞動力的收入狀態(tài)。
但是人都是厭惡風險的，而任何投資都是有風險的，所以才說投資是逆反人性的。
投資的目的是什么？是追逐利潤，是創(chuàng)造財富，只是絕大多數(shù)人，不能理解泡沫，甚至是對泡沫有一些頑固的誤解，所以，絕大多數(shù)人所獲得的財富，都是有限的，而只有極少部分人，真正掌握了“泡沫的真相”，才有可能實現(xiàn)真正的觸摸財富，幫助自己和家庭實現(xiàn)階層跨越。
“泡沫的本質，是財富最高效率的轉移途徑，也是創(chuàng)造財富效率最高的方法”
所以，泡沫的風險也是最高的，從這個角度上來說，是不是和投資一樣的？
這篇文章，就用一個理性，客觀的態(tài)度，從賺錢的模式本質出發(fā)，對經(jīng)濟環(huán)境中的“泡沫”進行一次有深度，有態(tài)度，有邏輯的思考和討論。
每個人的認知層次不同，不做強求，這篇文章的內容不是什么大路貨，也不是什么看完能夠帶來輕松愉悅精神滿足的爽文，請結合自身需要和認知需求理性看待。
在這個世界上，小到個人大到國家和經(jīng)濟體，所有的經(jīng)濟活動無非就兩件事，轉移和分配。
而決定轉移和分配的，就是賺錢的方式。
泡沫是經(jīng)濟環(huán)境中的必然產(chǎn)物，要聊泡沫以前，就必須要看懂賺錢的模式和層次的不同：
第一個模式，是純粹的生產(chǎn)剩余價值，就如同農民種地，扣除生產(chǎn)資料（土地和農具）的使用成本和自身生存的成本（衣食住行）以外，通過種地獲得的糧食剩余，就是生產(chǎn)剩余價值。
這個模式毫無泡沫，完全就是實打實的剩余價值積累，還是以生產(chǎn)剩余的形式表現(xiàn)，這是效率最低，安全性最高的賺錢模式。
第二個模式，是出賣自己的勞動價值，獲得勞動回報的模式，最終獲得的財富回報，是勞動價值被剝削以后的剩余價值。
不管是流水線工人，餐廳服務員，還是寫字樓白領，絕大多數(shù)人，在經(jīng)濟環(huán)境中都是用這個模式進行賺錢的。
這個模式同樣沒有泡沫，任何人通過“打工”獲得的回報，都是建立在有剩余價值基礎之上的，能力越高，價值越高，一旦沒有剩余價值的存在，那么回報必然中斷。通過這個模式賺錢，效率要高于上一個模式，因為剩余價值的產(chǎn)生，有規(guī)模效應，能夠剝削剩余價值的主體，比如公司，企業(yè)，行業(yè)，行當?shù)鹊?，能夠產(chǎn)生承接和分配的財富總量絕對要比個人要強。
第三個模式，是通過貿易關系中的利潤進行賺錢，也就是差價利潤價值獲得。
無論是自己創(chuàng)業(yè)開店還有通過貿易業(yè)務實現(xiàn)收入的群體，再到公司企業(yè)性質的商業(yè)貿易模式，只要是通過商品的交換過程中的利潤獲得財富的，都屬于這個模式。
這個模式無論從效率還是數(shù)量上，對獲得財富來說，都比上一個模式要快，因為交易這件事本身不產(chǎn)生價值，北京的特產(chǎn)拿到廣東買，東西還是那個東西，沒錯吧？
那么這個利潤就有很大彈性了，當一個商品在流通過程中出現(xiàn)了沒有實際增量的價值增加（當然要刨除交易過程中產(chǎn)生的運輸，倉儲，損耗，保管等等成本），那么就可以看做是一種基于交易關系而憑空產(chǎn)生的財富，從這個角度上來說，利潤不管高低，是不是一種大眾認知中的泡沫？
沒有利潤，這個世界上的所有交易和商人就不復存在，所以，通過商業(yè)交換生存的群體，都是依賴利潤，也就是依賴泡沫的。
第四個模式，是完全沒有商品交換的貨幣交易模式，也就是通過中間憑證（股票，債券，存折，虛擬資產(chǎn)，有形資產(chǎn)等等）作為貨幣橋梁，通過貨幣在資產(chǎn)，資本之間的轉換，實現(xiàn)貨幣價值增長。
毫無疑問，這是所有賺錢模式里面效率和質量最高的模式。到了這個模式，賺錢這件事已經(jīng)完全脫離了勞動力，脫離了商品交換環(huán)節(jié)，貨幣在不同中間憑證之間的流動，產(chǎn)生出來的貨幣價值，就是這個賺錢模式的核心。
這其實就是經(jīng)濟泡沫最集中的模式，是沒有實體價值的純泡沫賺錢模式
也就是說，通過貨幣交換的過程賺錢的模式，是終極的賺錢模式。
2020年有句話很有意思，就是說互聯(lián)網(wǎng)的終點是高利貸，其實就是上面四個模式的進化的一種表現(xiàn)，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)，其實所有的行業(yè)發(fā)展盈利到了一定的階段，必然會出現(xiàn)金融化的進化：資本逐利，人性懶惰，當財富到達一定的程度的時候，必然資產(chǎn)化。
其實不用只盯著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，大型國企，品牌企業(yè)，有幾個沒有對外放貸的業(yè)務？
更別說金融機構銀行的生存根基，就是放貸。
就算銀行是國家的，接受嚴格管控，但是“影子銀行”永遠存在。
簡單來說，從賺錢的四個模式的認知中，泡沫經(jīng)濟是賺錢的模式，毫無疑問。
舉個例子：在賺錢，也就是創(chuàng)造財富和積累財富這件事上面，種田的比不過打工的，打工的比不過做業(yè)務搞貿易買貨的，實體交易搞不過貨幣交易的。
而貨幣交易，就是沒有實體經(jīng)濟價值產(chǎn)出的純泡沫模式。
這個邏輯，世界通用，永恒不變。
一說起經(jīng)濟泡沫，基本上沒有什么正面積極的看法和態(tài)度，在絕大多數(shù)人的認知和理解中，經(jīng)濟泡沫就必然意味著高度風險和危機。
這個感覺沒錯吧？其實這還是得益于各路專家和媒體的“危言聳聽”。
先看公開的“經(jīng)濟泡沫”定義：
經(jīng)濟泡沫是一系列資產(chǎn) (尤其是虛擬資本) 價格膨脹，即在一個連續(xù)過程中大幅度上漲，使其市場價格遠遠超過了它實際代表的價值，形成虛假繁榮和含有過多“泡沫” 的經(jīng)濟總量。就一國的國民總資產(chǎn)來說，一般可區(qū)分為有形資產(chǎn) (包括土地)和金融資產(chǎn)兩個部分。在當今的資產(chǎn)市場上，最大量買賣的上市資產(chǎn)集中在股票和房地產(chǎn)上，因此，資產(chǎn)價格膨脹特別表現(xiàn)在股票和房地產(chǎn)上。
特別對于絕大多數(shù)人來說，“高房價的房子”和“高估值的股票”就是經(jīng)濟泡沫。
（備注一下：經(jīng)濟泡沫是針對特定資產(chǎn)的狀態(tài)，比如房價泡沫，股價泡沫，而泡沫經(jīng)濟是一種宏觀的經(jīng)濟環(huán)境的狀態(tài)，以1990年以前的日本為代表。）
先不說這樣的認知理解是否正確與否，但其實從泡沫本身來說，這種認知理解就是一種狹隘偏見的看法。
上面也說了，泡沫的本質是利潤，是財富流動過程中產(chǎn)生的成本。
泡沫的存在，本身就是市場經(jīng)濟環(huán)境得以生存和發(fā)展的基礎，所以，泡沫本質其實沒有那么強烈的褒貶色彩。
然后就從房價和股價上面，來看一看，泡沫到底是什么？
首先是房價，高房價是不是泡沫？肯定是的，但是高房價存在的邏輯，還有房價上漲的邏輯是什么？
是房產(chǎn)在產(chǎn)權轉移的過程中，接盤者愿意，并且有能力，通過自己的生產(chǎn)價值和財富（當下和未來）為代價，換取房子的所有權。
也就是高房價中的泡沫，被購房人用自己當下和未來的財富價值進行夯實和填充。
其次是股價，肯定是有泡沫的，在股票市場里面就沒有低估的說法，誰信誰倒霉，一個年利潤只有2千萬的公司，股票市值隨便過億非常正常，那這樣的股價表現(xiàn)，百分之80%都是泡沫，這個邏輯沒有問題吧？
那投資者為什么還要買這樣的泡沫呢？因為股價高估邏輯非常簡單：用公司和企業(yè)未來的生產(chǎn)價值收益和公司利潤，可以實現(xiàn)對這個股價的估值消化，因為公司在發(fā)展，業(yè)績很穩(wěn)定，增長很順利，這個股票的估值就會持續(xù)走高。
高股價，是對應公司的生產(chǎn)價值和未來的收益利潤，對股票估值進行消化。
也就是說，即使是泡沫，也有其合理性存在，只要是不危及這個合理性，那這樣的泡沫就是安全的。
安全的泡沫存在，是經(jīng)濟發(fā)展和社會財富活躍分配和流動的重要原因。
客觀理性地來看，在安全范圍內，對泡沫的投資，是獲得財富最有效率的辦法。
舉個簡單例子，杭州馬老師的螞蟻金服IPO估值是2250億美元，這個估值是不是泡沫？
開玩笑，讓馬老師的所有員工，加上公司固定資產(chǎn)，再加上公司資源和各種技術，別說2250億美元了，恐怕?lián)Q成日元，泰銖都達不到。
所以經(jīng)濟泡沫的存在，還有一個本質，那就是最高效率的資本收割和財富轉移渠道。
看懂了這個本質，就能看懂李嘉誠，巴菲特這樣，站在財富巔峰的富豪和代表，是如何通過“制造泡沫，轉移財富，收割財富”的核心邏輯了。
大家都在地球上面，有人賺大錢賺快錢，一定是有人要買單，要虧損的。
只是經(jīng)濟泡沫，是效率最高的模式。
這才是關于泡沫最靠譜的理解，全網(wǎng)獨家能算吧？
PS：那些抄襲搬運，拾人牙慧的，就不要自取其辱了，這種層次的認知和內容，也不是你們這些網(wǎng)絡乞丐能弄明白的。
通過以上內容，建立了對“泡沫”的理性客觀認知以后，就要說一說關于泡沫的風險問題。
大家先思考這么一個問題：
經(jīng)濟泡沫能夠得以持續(xù)存在的根基，是什么？
因為泡沫產(chǎn)生的原因和過程，可能很復雜，而且這個過程時間非常難以預計和把握，就像90年代以后出生的人，事實上面對房價已經(jīng)是處于一個泡沫環(huán)境中了。
每個時代，都有經(jīng)濟泡沫的存在，要想認知泡沫的風險，追本溯源，還是要從泡沫存在的根基上去理解。
很簡單的邏輯，根基決定穩(wěn)定，根基都出了問題或發(fā)生變化，那么必然風險爆發(fā)。
對經(jīng)濟環(huán)境中的大量經(jīng)濟泡沫進行了總結和分析以后，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟泡沫能夠持續(xù)存在的根基有五個：
第一個，是市場共識，就算是泡沫現(xiàn)實，但是市場依然對這樣的價格承認并接受；
第二個，是市場環(huán)境中購買力能夠支撐；
第三個，是作為泡沫載體的中介商品，具有現(xiàn)實的價值支撐；
第四個，是流動性穩(wěn)定，也就是需求關系持續(xù)存在
第五個，是最終可以由外來的價值增量對泡沫持續(xù)進行夯實和消化。
注意，這五個根基因素是并列關系，沒有重要排序性。
任何經(jīng)濟環(huán)境中“泡沫破碎”的情況出現(xiàn)，也就是風險出現(xiàn)，必然是其中一個根基出現(xiàn)問題。
以藏獒，蘭花為例，那就是流動性出現(xiàn)問題；
以日本房產(chǎn)泡沫為例，那就是外來價值增量中斷（政府不再為房價買單）；
以美國次貸危機為例，那就是次貸信用破裂，也就是購買力脫節(jié)（債務終端償還能力不足）；
結合任何時期，任何背景，任何國家的經(jīng)濟環(huán)境來看，經(jīng)濟泡沫的存在，無疑是經(jīng)濟活躍的必然，經(jīng)濟泡沫的發(fā)展擴大，必然是經(jīng)濟高速發(fā)展的過程，而經(jīng)濟泡沫的風險，其實最終還是一個價值夯實和估值消化所決定的。
有一種說法，是形容泡沫的，有剛性泡沫和風險泡沫。
其實完全沒有必要，5個根基都存在，并且持續(xù)穩(wěn)定，那么泡沫其實是完全沒有風險的。
但是要5個因素同時存在，并且穩(wěn)定，就是一個龐大復雜的經(jīng)濟學難題了。
這也是所有經(jīng)濟高速發(fā)展國家，都必然會面臨和需要去解決的核心問題。
但是，不管在什么領域出現(xiàn)的經(jīng)濟泡沫，只要這個泡沫在風險沒有爆發(fā)以前，就是這個經(jīng)濟環(huán)境之下，實現(xiàn)財富量級增長，效率最高的渠道和途徑，這就是經(jīng)濟泡沫存在的意義。
比如在中國，大可以說房價有泡沫，但是中國經(jīng)濟得以高速發(fā)展，城市化建設得以快速實現(xiàn)，是不是因為房價泡沫的存在而得以實現(xiàn)的？
在這種經(jīng)濟環(huán)境下，買房并且伴隨泡沫增長，是不是最輕松，最高效率，而且最穩(wěn)定的財富增長手段和渠道？
這里請不要帶有色眼鏡和偏見，有一說一，事實如此。
而美國，就是股票市場。
俄羅斯和歐洲地區(qū)的國家，為什么最近這些年經(jīng)濟增長和財富繁榮平淡無奇？
沒有經(jīng)濟泡沫嘛！
看懂了決定泡沫風險的根基，看懂了經(jīng)濟泡沫的存在和財富意義，那么就可以說觸摸到了人類社會經(jīng)濟環(huán)境中的財富密碼。
當然，解開密碼光看見看懂還不夠，這個文章下面繼續(xù)研究。
通過以上內容，建立了對“泡沫”的理性客觀認知以后，就要說一說關于泡沫的風險問題。
大家先思考這么一個問題：
經(jīng)濟泡沫能夠得以持續(xù)存在的根基，是什么？
因為泡沫產(chǎn)生的原因和過程，可能很復雜，而且這個過程時間非常難以預計和把握，就像90年代以后出生的人，事實上面對房價已經(jīng)是處于一個泡沫環(huán)境中了。
每個時代，都有經(jīng)濟泡沫的存在，要想認知泡沫的風險，追本溯源，還是要從泡沫存在的根基上去理解。
很簡單的邏輯，根基決定穩(wěn)定，根基都出了問題或發(fā)生變化，那么必然風險爆發(fā)。
對經(jīng)濟環(huán)境中的大量經(jīng)濟泡沫進行了總結和分析以后，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟泡沫能夠持續(xù)存在的根基有五個：
第一個，是市場共識，就算是泡沫現(xiàn)實，但是市場依然對這樣的價格承認并接受；
第二個，是市場環(huán)境中購買力能夠支撐；
第三個，是作為泡沫載體的中介商品，具有現(xiàn)實的價值支撐；
第四個，是流動性穩(wěn)定，也就是需求關系持續(xù)存在
第五個，是最終可以由外來的價值增量對泡沫持續(xù)進行夯實和消化。
注意，這五個根基因素是并列關系，沒有重要排序性。
任何經(jīng)濟環(huán)境中“泡沫破碎”的情況出現(xiàn)，也就是風險出現(xiàn)，必然是其中一個根基出現(xiàn)問題。
以藏獒，蘭花為例，那就是流動性出現(xiàn)問題；
以日本房產(chǎn)泡沫為例，那就是外來價值增量中斷（政府不再為房價買單）；
以美國次貸危機為例，那就是次貸信用破裂，也就是購買力脫節(jié)（債務終端償還能力不足）；
結合任何時期，任何背景，任何國家的經(jīng)濟環(huán)境來看，經(jīng)濟泡沫的存在，無疑是經(jīng)濟活躍的必然，經(jīng)濟泡沫的發(fā)展擴大，必然是經(jīng)濟高速發(fā)展的過程，而經(jīng)濟泡沫的風險，其實最終還是一個價值夯實和估值消化所決定的。
有一種說法，是形容泡沫的，有剛性泡沫和風險泡沫。
其實完全沒有必要，5個根基都存在，并且持續(xù)穩(wěn)定，那么泡沫其實是完全沒有風險的。
但是要5個因素同時存在，并且穩(wěn)定，就是一個龐大復雜的經(jīng)濟學難題了。
這也是所有經(jīng)濟高速發(fā)展國家，都必然會面臨和需要去解決的核心問題。
但是，不管在什么領域出現(xiàn)的經(jīng)濟泡沫，只要這個泡沫在風險沒有爆發(fā)以前，就是這個經(jīng)濟環(huán)境之下，實現(xiàn)財富量級增長，效率最高的渠道和途徑，這就是經(jīng)濟泡沫存在的意義。
比如在中國，大可以說房價有泡沫，但是中國經(jīng)濟得以高速發(fā)展，城市化建設得以快速實現(xiàn)，是不是因為房價泡沫的存在而得以實現(xiàn)的？
在這種經(jīng)濟環(huán)境下，買房并且伴隨泡沫增長，是不是最輕松，最高效率，而且最穩(wěn)定的財富增長手段和渠道？
這里請不要帶有色眼鏡和偏見，有一說一，事實如此。
而美國，就是股票市場。
俄羅斯和歐洲地區(qū)的國家，為什么最近這些年經(jīng)濟增長和財富繁榮平淡無奇？
沒有經(jīng)濟泡沫嘛！
看懂了決定泡沫風險的根基，看懂了經(jīng)濟泡沫的存在和財富意義，那么就可以說觸摸到了人類社會經(jīng)濟環(huán)境中的財富密碼。
當然，解開密碼光看見看懂還不夠，這個文章下面繼續(xù)研究。
經(jīng)濟泡沫的載體，只是一個交易工具，一個轉移財富的媒介，比如中國一線城市的房子，雖有居住的使用價值，但其價值被嚴重高估，但這不妨礙投資者從中大賺特賺。
現(xiàn)實如此吧？
任何一種物品，只要被賦予過多的價值，并引起瘋搶就具有投機產(chǎn)生泡沫的可能，字畫、古玩、藝術品、黃金、大宗商品、期貨……還有大家平常接觸最多，而且最易參與的房子、股票、債券等等。
這些資產(chǎn)或投資工具本身沒有多少價值(是的，房子有租金收益/股票有分紅和價值提升/債券有利息/藝術品有觀賞性，而這些只是產(chǎn)生泡沫的由頭)，它們更多的是一種財富分配和轉移的介質，如果想?yún)⑴c其中必須結合自己的經(jīng)濟/知識/精力等實情了解它們的特質，找到適合自己的產(chǎn)品。
認知和理解，一定是建立在行動之前的，如果不能對經(jīng)濟泡沫有充分的認知深度和本質理解，就絕對碰都不要碰。
炒股的人不少，買過茅臺的人也不少，但是在茅臺上賺錢的人，很少。
這和在一線城市房價泡沫膨脹過程中，本地人賺到錢的很少，是一個意思。
憑借經(jīng)濟泡沫賺到錢，發(fā)了財，實現(xiàn)財富膨脹的人，本質上不是什么投機取巧，而是一種認知碾壓，賺的是認知差的錢。
每一個從經(jīng)濟泡沫中賺到錢的人，掌握了經(jīng)濟泡沫發(fā)財密碼的人，別說什么炒房子，看準環(huán)境，什么都炒，李嘉誠，巴菲特，索羅斯，都是這樣賺大錢的，都是擁抱經(jīng)濟泡沫致富的。
巴菲特堅定看好美國，不就是相信美國經(jīng)濟增長能夠對他看重的美股實現(xiàn)高估值消化？
所以，對于普通群體，對于絕大多數(shù)依然需要通過勞動積攢財富的群體來說，這篇文章提供的對經(jīng)濟泡沫的解讀和一些理念，非常關鍵。
至于能不能有耐心看明白，能看到什么程度，能對現(xiàn)實有什么幫助和指導，那就不是我的問題了吧？
最后有幾個良心建議：
1、任何的投資和賺錢，都是利益關聯(lián)，都是人性考驗，所以，法律很重要，提前建立法律意識和相關認知基礎，是進行任何投資和嘗試以前，重要的保障基礎。
2、重視信用，存量環(huán)境下的財富轉移，最符合民情民意的，就是對老賴群體的財富分解。
這個不多說，懂的自然懂。
3、建立“資產(chǎn)意識”，就算不求大富大貴，也需要通過構筑個人和家庭的“底層資產(chǎn)”，以應對經(jīng)濟環(huán)境的變化和沖擊。
（至于資產(chǎn)思維和意識，筆者會另行撰寫專題文章進行分享）
4、最后，是認知不足，不要嘗試，不要冒險，股市樓市，任何投資，都有風險，想賺多少錢，提前想想自己能不能虧這么多錢。
因為通過經(jīng)濟泡沫去發(fā)財，總是要有人為泡沫買單的！
擊鼓傳花的游戲的精髓是什么？
只要最后花不在自己手上，就是贏家。
思考，是對世界的尊重。探索，是對未來的準備。
每個人，都沒有選擇時代的權力，但是時代絕對可以選擇人。
這是一個長期主義的時代，是一個眼界和思維決定的未來。
希望能與有偉大格局和理念的群體同行。
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